一般而言，銀行制定的規(guī)則如下（但請(qǐng)注意，不同銀行可能存在差異）：

• 用戶在線上自主購買的行為，業(yè)績歸屬將計(jì)入理財(cái)賬戶開設(shè)所在行；
• 若用戶在網(wǎng)點(diǎn)自主購買，則業(yè)績歸屬該網(wǎng)點(diǎn)所屬支行；
• 用戶通過理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行的購買行為，其業(yè)績將歸屬于該理財(cái)經(jīng)理所在支行。

值得注意的是，大約%的理財(cái)類產(chǎn)品購買行為是通過掌銀APP自主完成的。因此，APP端的產(chǎn)品展示、宣傳入口及用戶交互路徑的設(shè)計(jì)均顯得尤為重要。本文旨在基于上述內(nèi)容，為銀行策劃一場旨在短期內(nèi)提升理財(cái)凈增額的“百日理財(cái)競賽”活動(dòng)。

一、行內(nèi)激勵(lì)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

該系統(tǒng)可初步分為：邀請(qǐng)碼模塊、里程碑激勵(lì)模塊、營銷推廣模塊。

1. 邀請(qǐng)碼模塊

1）邀請(qǐng)碼生成與分發(fā)：為每位理財(cái)經(jīng)理生成唯一的邀請(qǐng)碼。邀請(qǐng)碼可以通過系統(tǒng)后臺(tái)生成，并通過郵件、短信等方式分發(fā)給理財(cái)經(jīng)理。

2）業(yè)績綁定：理財(cái)經(jīng)理可以將其邀請(qǐng)碼分享給潛在客戶或合作伙伴。當(dāng)潛在客戶或合作伙伴通過邀請(qǐng)碼注冊(cè)并購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其業(yè)績將自動(dòng)綁定到對(duì)應(yīng)的理財(cái)經(jīng)理名下。

3）邀請(qǐng)碼統(tǒng)計(jì)與獎(jiǎng)勵(lì)：系統(tǒng)實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)每位理財(cái)經(jīng)理的邀請(qǐng)碼使用情況，包括邀請(qǐng)人數(shù)、購買金額等。根據(jù)邀請(qǐng)碼帶來的業(yè)績情況，給予理財(cái)經(jīng)理相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。

2. 營銷推廣模塊

1）產(chǎn)品海報(bào)與分享：在系統(tǒng)中為理財(cái)產(chǎn)品制作精美的海報(bào)和宣傳材料。理財(cái)經(jīng)理可以將海報(bào)或產(chǎn)品鏈接微信、朋友圈、微博等社交平臺(tái)，吸引潛在客戶。

2）分享統(tǒng)計(jì)與獎(jiǎng)勵(lì)：系統(tǒng)記錄并統(tǒng)計(jì)每位理財(cái)經(jīng)理的分享次數(shù)、點(diǎn)擊量、轉(zhuǎn)化率等數(shù)據(jù)。根據(jù)分享效果，給予理財(cái)經(jīng)理相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)或提成，激勵(lì)他們更積極地推廣產(chǎn)品。

3. 業(yè)務(wù)激勵(lì)模塊

1）里程碑設(shè)置：根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品銷售金額設(shè)置不同的里程碑，如達(dá)到萬、萬、萬等不同的銷售額度。每個(gè)里程碑對(duì)應(yīng)一個(gè)獨(dú)特的紀(jì)念章，紀(jì)念章可以設(shè)計(jì)成具有收藏價(jià)值的數(shù)字或?qū)嶓w勛章。

2）紀(jì)念章獲取與展示：當(dāng)理財(cái)經(jīng)理或支行達(dá)到某一里程碑時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)放對(duì)應(yīng)的紀(jì)念章。在系統(tǒng)中為理財(cái)經(jīng)理和支行提供紀(jì)念章展示區(qū)，展示其獲得的所有紀(jì)念章。

3）紀(jì)念章的意義：紀(jì)念章可以作為理財(cái)經(jīng)理業(yè)績的證明，增強(qiáng)他們的榮譽(yù)感和歸屬感。

可以設(shè)置額外的獎(jiǎng)勵(lì)與紀(jì)念章掛鉤，如達(dá)到特定里程碑可獲得額外的獎(jiǎng)金或獎(jiǎng)品。

二、對(duì)C活動(dòng)內(nèi)容的設(shè)計(jì)

如何幫助理財(cái)經(jīng)理建立更好的觸客路徑以及更完善的產(chǎn)品學(xué)習(xí)及轉(zhuǎn)化路徑，C端需要銀行根據(jù)其自身產(chǎn)品特性進(jìn)行創(chuàng)新化宣傳。銀行一般以打造財(cái)富節(jié)主題性活動(dòng)來進(jìn)行全行的整體宣傳，其中以產(chǎn)品宣導(dǎo)+任務(wù)體系趣味活動(dòng)為主要核心。

1. 案例分享：招行“招財(cái)節(jié)”

招商銀行在至年期間，連續(xù)四年舉辦“全民招財(cái)節(jié)”活動(dòng)，作為其“零售之王”地位的體現(xiàn)，財(cái)富管理在招商銀行戰(zhàn)略中占據(jù)重要地位。該活動(dòng)為招行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供了一個(gè)全面服務(wù)客戶的窗口。

連續(xù)4年的活動(dòng)本質(zhì)一直是客戶通過參與指定的活動(dòng)任務(wù)，如年的攢黃金、簽到攢黃金、黃金雨和福袋雨等，年的點(diǎn)亮招財(cái)樹，年的財(cái)運(yùn)簽以及到年的攢黃金任務(wù)等，完成任務(wù)后以獲得權(quán)益獎(jiǎng)勵(lì)。

2. 案例分享：建設(shè)銀行財(cái)富季

中國建設(shè)銀行于年創(chuàng)新性地推出了“龍財(cái)富服務(wù)平臺(tái)”。在經(jīng)過多次升級(jí)后，該行于年在全國范圍內(nèi)正式啟動(dòng)了以“理財(cái)季”為主題的營銷活動(dòng)。而自年起，該活動(dòng)更名為“財(cái)富季”，成為了建設(shè)銀行迄今為止規(guī)模最大的財(cái)富管理主題活動(dòng)。

這一活動(dòng)通過豐富多彩的形式，如游戲、資訊和主題分會(huì)場等，向用戶精準(zhǔn)提供各類優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，并贈(zèng)送用戶CC豆、購物卡、話費(fèi)券、外賣券、視頻VIP等實(shí)用權(quán)益獎(jiǎng)勵(lì)。

年，建行在原有基礎(chǔ)活動(dòng)上進(jìn)行了升級(jí)迭代，打造了虛擬的“財(cái)富小鎮(zhèn)”作為活動(dòng)主平臺(tái)，并創(chuàng)新推出了游戲化玩法，旨在引導(dǎo)用戶學(xué)習(xí)金融知識(shí)，培養(yǎng)財(cái)富管理的理念和習(xí)慣，并通過積累“財(cái)富值”實(shí)現(xiàn)個(gè)人的不斷提升。

年新增了消保、投教的理財(cái)學(xué)堂，優(yōu)化了財(cái)富管理服務(wù)和金融產(chǎn)品選擇，以及活動(dòng)參與方式和權(quán)益配置的多維升級(jí)。到年已全面覆蓋非金融、積分商城、權(quán)益平臺(tái)等場景及功能，構(gòu)建用戶全生命周期的運(yùn)營閉環(huán)。

3. 輔助閱讀：理財(cái)銷售監(jiān)管相關(guān)規(guī)定

基于理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》要求，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得有下列情形：

（一）誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品；

（二）虛假宣傳、片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過往業(yè)績，預(yù)測理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績，或者出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率；

（三）使用未說明選擇原因、測算依據(jù)和計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介；

（四）將銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；

（五）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中強(qiáng)制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；

（六）提供抽獎(jiǎng)、回扣、饋贈(zèng)實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷售理財(cái)產(chǎn)品；

（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機(jī)構(gòu)或人員的利益，誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購買和贖回操作；

（八）由銷售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、理財(cái)產(chǎn)品購買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品；

（九）為理財(cái)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；

（十）利用或者承諾利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；

（十一）給予、收取或索要理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；

（十二）惡意詆毀、貶低其他理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)或者其他理財(cái)產(chǎn)品；

（十三）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金；

（十四）違法違規(guī)提供理財(cái)產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；

（十五）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展銷售業(yè)務(wù)，私自推介、銷售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)存放未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)文件和資料；

（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時(shí)間發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，或者擅自變更理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日期；

（十七）在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料；

（十八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。

《辦法》明確，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)收集、使用個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定，遵循正當(dāng)、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶專門授權(quán)，不得將客戶個(gè)人信息及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售信息提供其他第三方機(jī)構(gòu)和個(gè)人，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

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